Em meio a juros e endividamento, poupança tem retirada líquida de R$ 86,82 bi em 2023

As retiradas superaram os depósitos em R$ 87,82 bilhões em 2023, conforme revelado em um relatório divulgado pelo Banco Central nesta segunda-feira (8). Pelo terceiro ano consecutivo, as contas de poupança registraram declínio em seus saldos, registrando mais saques do que depósitos em meio a um cenário de elevadas taxas de juros e persistente endividamento no país.

Em 2023, os depósitos somaram R$ 3,83 trilhões, enquanto os saques atingiram R$ 3,91 trilhões. Apenas nos meses de junho, com R$ 2,59 bilhões, e dezembro, com R$ 13,77 bilhões, houve um saldo positivo, com mais depósitos do que saques. Nos demais meses do ano, as saídas líquidas predominaram.

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Os rendimentos creditados nas contas de poupança alcançaram R$ 73,08 bilhões em 2023, elevando o montante total investido na poupança para R$ 983,03 bilhões.

A retirada de recursos das cadernetas ocorre em um contexto em que o endividamento das famílias no país permanece em níveis elevados. Segundo o Banco Central, o endividamento das famílias em operações de crédito atingiu 47,6% em outubro do ano passado. 

Além disso, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) indicam que cerca de 76,6% das famílias brasileiras ainda mantêm algum nível de endividamento.

A decisão de efetuar saques na poupança também é influenciada pela manutenção da taxa básica de juros, a Selic, em patamares elevados, incentivando a busca por investimentos com melhor desempenho. Atualmente, a poupança rende 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). 

Essa regra está em vigor desde dezembro de 2021, quando a Selic ultrapassou os 8,5% ao ano. Quando os juros básicos estão abaixo desse nível, a poupança rende apenas 70% da Selic.

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Resultado negativo foi menor que 2022

O saque líquido da poupança em 2023 foi de R$ 87,82 bilhões, o segundo maior da história. O resultado é menor do que o verificado em 2022, quando a poupança teve fuga líquida de R$ 103,24 bilhões. Em 2021, a retirada líquida chegou a R$ 35,49 bilhões.

A redução do saque líquido da poupança em 2023 é uma tendência que se consolida. Em 2022, o saque líquido foi 15,3% menor do que em 2021. Em 2023, a redução foi de 15,7%.

A queda do saque líquido da poupança pode ser explicada por uma série de fatores, incluindo:

• A redução da inflação, que reduziu a necessidade das famílias de utilizar a poupança para proteger seu dinheiro da perda de valor;
• A redução do endividamento das famílias, que tornou mais difícil para elas sacarem dinheiro da poupança para pagar dívidas;
• O aumento da taxa básica de juros, a Selic, estimulou a aplicação em investimentos com melhor desempenho.

A redução do saque líquido da poupança é um sinal positivo para a economia brasileira. Isso indica que as famílias estão se recuperando financeiramente e que estão buscando alternativas mais rentáveis para seus investimentos.

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Jornalista por formação desde 2013, de Maceió (AL), pós-graduado em Jornalismo Investigativo pelo IDP. Responsável por produzir matérias na editoria Sociedade no site JC Concursos. Trabalhou como jornalista correspondente em Alagoas, no Portal Lunetas, colaborou com Yahoo, TAB UOL e VivaBem UOL. Venceu o Prêmio Neusa Maria de Jornalismo, 2020 - Alma Preta Jornalismo.