Famílias e empresas fecham mês de julho com juros mais altos, aponta BC

O Banco Central (BC) divulgou nesta segunda-feira (29) as Estatísticas Monetárias e de Crédito, que mostram que famílias e empresas pagaram taxas de juros mais altas em julho de 2023. Saiba mais detalhes. 

Só para se ter uma ideia, a taxa média de juros para pessoas físicas na modalidade de crédito livre chegou a 51,5% ao ano, o que resultou em um aumento de 1,1 ponto percentual quando comparado a maio e de 11,7 pontos nos últimos 12 meses. No caso das empresas, a taxa livre obteve crescimento de 0,7 ponto percentual no mês e 8,1 pontos percentuais em 12 meses, o que significa 22,6% ao ano. 

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Saiba quem obteve juros mais altos em julho 

No caso das pessoas físicas, o cartão de crédito foi um dos principais vilões, chegando a registrar alta de 2,1 pontos percentuais no mês e 78,7% ao ano. Quando analisado o crédito rotativo — quando o consumidor paga menos que o valor da fatura integral do cartão até 30 dias — o aumento foi de 1,6 ponto percentual no mês e 370% ao ano. Nesta situação, após os 30 dias há o parcelamento da dívida pelas instituições financeiras. A modalidade de cartão parcelado, obteve juros de 0,5 ponto para 173,2% ao ano.

Outros fatores que influenciaram para o aumento dos juros para as famílias foram as taxas de do cheque especial, registrando alta de 1,3 ponto percentual para 129,2% ao ano. O crédito pessoal não consignado, teve crescimento na taxa de 1,2 ponto e 87,5% ao ano. 

Em relação às empresas, o crédito livre teve elevação de juros em quase todas as modalidades. Confira abaixo:

• Capital de giro, alta de 1,3 ponto percentual, para 23,3% ao ano; 
• Cheque especial, aumento de 2 pontos percentuais, chegando a 316,9% ao ano;
• Desconto de cheques, que subiu 1,5 ponto percentual, alcançando 36,8% ao ano. 

Houve queda no financiamento a importação em 3,7 pontos , para 8,8% ao ano, o cartão de crédito teve recuo de 1,9 e 2,9% ao ano. 

Endividamento das famílias bate recorde

O BC disse que a taxa de inadimplência, que leva em conta atrasos superiores a 90 dias, se manteve estável no longo prazo, com pouca oscilação em 2,7%. No negócio de crédito pessoal, o rácio foi de 3,5% e no segmento de empresas foi de 1,4%.

Na série histórica iniciada em janeiro de 2005, o endividamento das famílias, relação entre o saldo devedor acumulado em 12 meses e a renda, atingiu recorde de 52,8% em maio, refletindo o aumento das concessões de crédito. Excluindo os financiamentos imobiliários que exigem rendimentos significativos, foi de 33,5% no mês.

O comprometimento de renda, que é a relação entre o valor médio de amortização da dívida e a renda média calculada para o mês, foi de 27,6% no mês. Para o último desses números, a defasagem no mês de divulgação é maior, pois o banco central conta com dados de renda das famílias fornecidos pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

* Com Agência Brasil 

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Jornalista por formação desde 2013, de Maceió (AL), pós-graduado em Jornalismo Investigativo pelo IDP. Responsável por produzir matérias na editoria Sociedade no site JC Concursos. Trabalhou como jornalista correspondente em Alagoas, no Portal Lunetas, colaborou com Yahoo, TAB UOL e VivaBem UOL. Venceu o Prêmio Neusa Maria de Jornalismo, 2020 - Alma Preta Jornalismo.