Margem de endividamento no Brasil tem leve melhora comparado ao ano anterior

A margem de endividamento no Brasil teve leve melhora em agosto quando comparado ao ano anterior. O índice recuou de 78,1% para 77,4%, sendo o menor desde junho de 2022. A redução é de 1,6 ponto percentual nos últimos 12 meses. 

A queda registrada em agosto ocorreu pelo segundo mês consecutivo, mas é preocupante o número ainda grande de pessoas com dívidas atrasadas e as que afirmam não conseguir pagar as contas. 

Os dados foram divulgados nesta terça-feira (5) pela Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), elaborada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Entre as modalidades de dívidas avaliadas, estão o cartão de crédito, o cheque especial, carnês de lojas, crédito consignado, empréstimos pessoais, cheques pré-datados e parcelas de carro e casa. Uma pessoa endividada é aquela que possui compromissos financeiros a cumprir, independentemente de esses compromissos estarem atrasados ou não. 

Tanto no mês atual quanto no período acumulado de 12 meses, observou-se uma redução no índice de endividamento em todas as faixas populacionais analisadas pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

De acordo com a economista encarregada da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), Izis Ferreira, essa diminuição pode ser atribuída a dois fatores principais. Primeiramente, um cenário de inflação mais controlada em comparação com o ano anterior tem proporcionado às pessoas uma maior margem no orçamento. 

Além disso, o mercado de trabalho tem se mostrado resiliente, absorvendo indivíduos com níveis educacionais mais baixos. Esses fatores combinados têm resultado em menos pessoas recorrendo ao crédito como meio para adquirir bens e serviços, refletindo na redução do endividamento.

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Mais brasileiros endividados 

Embora a proporção de pessoas endividadas tenha diminuído, a parcela daqueles que estão inadimplentes, ou seja, com contas atrasadas, aumentou. Em agosto, esse índice atingiu 30%, igualando o resultado observado em dezembro de 2022.

A economista destaca que muitos consumidores enfrentam o desafio de lidar com várias modalidades de dívida, como múltiplos cartões de crédito, empréstimos pessoais, consignados e financiamentos. Isso torna difícil para eles cumprir todos os pagamentos dentro dos prazos de vencimento.

Outro aspecto preocupante revelado pela pesquisa é o número de consumidores que afirmam não conseguir pagar suas dívidas em atraso, o que significa que permanecerão inadimplentes. Esse índice chegou a 12,7%, a marca mais alta desde o início da série histórica em janeiro de 2010. Essa situação afeta principalmente aqueles com renda de até três salários mínimos.

A economista enfatiza que, apesar de uma leve redução na inflação proporcionar algum alívio para o orçamento doméstico, ainda é um desafio para muitas famílias negociar ou quitar dívidas em atraso, especialmente aquelas que sofrem com taxas de juros elevadas que aumentam o custo das dívidas, tornando o valor a ser pago significativamente alto e difícil de ser quitado.

85,5% dos consumidores estão endividados com cartão de crédito 

Os dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelam que o cartão de crédito continua sendo um dos principais desafios para o orçamento das famílias brasileiras, liderando disparadamente as modalidades de dívidas, com uma proporção de 85,5%. 

Em seguida, as modalidades mais frequentes de endividamento incluem carnês (17,1%), crédito pessoal (9,2%), financiamento de veículos (7,9%) e financiamento imobiliário (7,5%).

Além disso, a pesquisa Peic destaca que o tempo médio em que as famílias ficam comprometidas com dívidas é de 6,9 meses, enquanto o período médio de atraso no pagamento é de 63 dias. Isso resulta em uma parcela considerável da renda, cerca de 29,9%, comprometida com dívidas.

A CNC estima que a proporção de famílias endividadas continue diminuindo nos próximos meses, chegando a aproximadamente 77% entre setembro e outubro. No entanto, a organização prevê que o endividamento deve voltar a crescer no final do ano, encerrando 2023 em torno de 78% do total de famílias endividadas. 

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Jornalista por formação desde 2013, de Maceió (AL), pós-graduado em Jornalismo Investigativo pelo IDP. Responsável por produzir matérias na editoria Sociedade no site JC Concursos. Trabalhou como jornalista correspondente em Alagoas, no Portal Lunetas, colaborou com Yahoo, TAB UOL e VivaBem UOL. Venceu o Prêmio Neusa Maria de Jornalismo, 2020 - Alma Preta Jornalismo.