Vale a pena investir na Poupança? Saiba onde o seu dinheiro rende mais

Vale a pena investir na poupança? Segundo informou hoje (7) o Banco Central (BC), em outubro, foi feita a maior retirada líquida (saques menos depósitos) para o mês desde o início da série histótica em 1995: os investidores sacaram R$ 11 bilhões a mais do que depositaram.

Após dois anos, a caderneta de poupança deixou de perder para a inflação em setembro. Significa que esse tipo de aplicação financeira voltou a ter ganho real, o que não ocorria desde agosto de 2020. Porém, ainda assim, o BC registra fuga recorde dos recursos em 2022.

De janeiro a outubro, num cenário de inflação e endividamento altos, os brasileiros sacaram da poupança R$ 102,08 bilhões a mais do que depositaram. Essa também é a maior retirada acumulada para o período desde 1995. Somente o mês de abril apresentou mais depósitos do que saques.

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Compensa investir na poupança?

De acordo com a Calculadora do Cidadão, disponível na página do Banco Central, uma aplicação na caderneta de poupança rendeu 7,27% em 12 meses. O valor considera uma aplicação feita em 11 de outubro do ano passado e que não foi mexida até 11 de outubro de 2022. Porém, o rendimento real foi de apenas 0,02% acima da inflação.

Nos próximos meses, a poupança continuará a ganhar da inflação. Com base na projeção do boletim Focus, pesquisa semanal com investidores divulgada pelo BC, a poupança continuará rendendo em torno de 7,5% no acumulado de 12 meses. Contudo, outros investimentos de renda fixa podem trazer mais retorno financeiro.

Levantamento do TradeMap mostra que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), indicador próximo da Selic, acumulou ganhos de 3,51%, portanto superior aos 0,02% da poupança. O boletim Focus prevê que a Selic (juros básico da economia) encerrará 2022 em 13,75% ao ano. Com essa taxa, o portal Infomoney calculou que R$ 10 mil investidos na caderneta renderiam R$ 784 em um ano.

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Entretanto, a mesma quantia poderia render R$ 1.126,13 se aplicada no Tesouro Direto (Selic) ou CDB (Certificado de Depósito Bancário) que rende 100% do CDI, chegando a R$ 1.351,00 no caso de aplicações com 120% de rentabilidade do CDI. Esses valores já descontam o imposto de renda.

Vale ressaltar que a poupança rendia 70% da Taxa Selic. Porém, desde dezembro de 2021, a aplicação mais tradicional do país passou a render o equivalente à taxa referencial (TR) mais 6,17% ao ano, pois a Selic voltou a ficar acima de 8,5% ao ano.

*com informações da Agência Brasil

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Jornalista formada pela Universidade Metodista de São Paulo, especialista em produção estratégica de conteúdo. Com mais de 10 anos de atuação na área, acumula experiência em redação de jornal online e assessoria de imprensa. Em 2018, quando atuava na agência FSB Comunicação, recebeu com sua equipe o prêmio internacional de melhor campanha em mídia social da América Latina, concedido pelo grupo Holmes Report. Também é advogada. No JC, escreve para as editorias de Sociedade e Concursos.