Saiba se é melhor parcelar a fatura do cartão de crédito ou pagar um valor parcial

Segundo dados divulgados pelo Banco Central (BC), o número de clientes que utilizam cartão de crédito cresceu 30,9% entre 2019 e 2022 no Brasil. Em junho do ano passado, 84,7 milhões de usuários possuíam saldo devedor relacionado a essa forma de pagamento, enquanto em junho de 2019 esse número era de 64,7 milhões.

O saldo devedor refere-se ao valor das compras, parceladas ou não, que ainda não foram pagas pelos clientes e sobre as quais podem incidir juros. Essas informações foram divulgadas pelo BC nesta segunda-feira (29) e constam de um dos boxes do Relatório de Economia Bancária, que será publicado na íntegra no dia 6 de junho.

De acordo com o BC, há uma tendência ao uso de modalidades mais onerosas do cartão de crédito à medida que aumentam os vínculos, ou seja, o número de instituições emissoras de cartão em que o cliente possui saldo devedor. Segundo o banco, a partir de dois vínculos, aumenta a participação das modalidades com características de crédito, sujeitas à cobrança de juros, como o crédito rotativo, e o percentual do limite utilizado.

Dos clientes analisados, 54% possuíam saldo devedor em apenas uma instituição, 25% em duas e 20% em três ou mais. Quanto mais vínculos, maior é o limite e o saldo médio da dívida. Isso indica que os usuários que utilizam cartões de mais de uma instituição aumentam sua capacidade de gastos com os limites adicionais, elevando, em média, o saldo devedor consolidado.

+Doe sangue e ganhe benefício na hora de se inscrever em concurso público

Cartão de crédito: mercado em expansão

O aumento no número de clientes que utilizam cartão de crédito pode ser explicado pela entrada de novas instituições no mercado nos últimos anos, principalmente no segmento de cartões pós-pagos, o que possibilitou que uma parcela significativa da população brasileira passasse a ter acesso a um ou mais cartões de crédito. Instituições de pagamento e bancos digitais aumentaram a base de usuários em 27,6 milhões de indivíduos no período analisado.

Em junho de 2022, o número de cartões de crédito atingiu 190,8 milhões, representando quase o dobro da população economicamente ativa no Brasil, que é de 107,4 milhões, conforme dados de 2021 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e das estatísticas do Sistema de Pagamentos Brasileiro.

Embora a expansão do mercado de cartões de crédito seja vista de forma positiva do ponto de vista da inclusão financeira, o Banco Central alerta para o potencial de aumento do endividamento das famílias. Quando o cliente deixa de pagar o valor total da fatura do cartão, o valor não pago se torna uma modalidade de empréstimo, conhecida como crédito rotativo do cartão de crédito. Essa é uma das operações de crédito com maiores taxas de inadimplência e custo no mercado.

Outro destaque apontado pelos dados é o percentual do uso do crédito rotativo e do rotativo não migrado, que se mantém entre 17% e 20% independentemente do número de vínculos dos usuários, e a baixa migração do crédito rotativo, que é inferior a 5%.

Além disso, o estudo observou a elevação dos percentuais médios de consumo do limite à medida que o usuário adiciona novos vínculos (passa a ter mais de um cartão de crédito), indicando uma maior propensão ao consumo para quem utiliza mais cartões.

+Imposto de Renda: Prazo está acabando! Entregue sua declaração agora!

Parcelar a fatura ou pagar valor parcial?

A fatura vai vencer, mas você não tem o dinheiro para pagar toda a conta. É mais indicado parcelar? Ao parcelar a fatura do cartão de crédito, você geralmente está optando por uma modalidade de pagamento diferente do crédito rotativo. Parcelar a fatura envolve dividir o valor total devido em prestações fixas, geralmente com um prazo determinado e taxas de juros pré-acordadas.

Parcelar a fatura é geralmente considerado uma opção mais favorável do que utilizar o crédito rotativo. Existem algumas razões para isso:

• Taxas de juros mais baixas: Ao parcelar a fatura, as taxas de juros geralmente são mais baixas do que as do crédito rotativo. As instituições financeiras tendem a oferecer condições mais vantajosas para parcelamentos, pois eles fornecem uma estrutura de pagamento mais previsível;
• Pagamentos programados: Ao parcelar a fatura, você tem a vantagem de saber exatamente quanto pagará em cada prestação e em quanto tempo a dívida será quitada. Isso facilita o planejamento financeiro e evita surpresas com o aumento do saldo devedor;
• Prazo determinado: No parcelamento da fatura, você concorda com um prazo fixo para quitar a dívida. Isso ajuda a evitar a acumulação contínua de juros, como pode ocorrer no crédito rotativo, onde o saldo não pago é transferido para o próximo período de faturamento.

É importante ressaltar que as condições de parcelamento podem variar de acordo com a instituição financeira e o contrato do cartão de crédito. Antes de optar por parcelar a fatura, é essencial ler atentamente os termos e as condições, incluindo as taxas de juros envolvidas, para garantir que seja uma opção viável e econômica para sua situação financeira.

Em resumo, parcelar a fatura é geralmente uma alternativa mais vantajosa do que utilizar o crédito rotativo, pois oferece taxas de juros mais baixas, pagamentos programados e prazo determinado para quitação da dívida. No entanto, é importante verificar as condições específicas oferecidas pelo emissor do cartão antes de tomar uma decisão.

+++Acompanhe as principais notícias sobre Sociedade no JC Concursos.

Jornalista formada pela Universidade Metodista de São Paulo, especialista em produção estratégica de conteúdo. Com mais de 10 anos de atuação na área, acumula experiência em redação de jornal online e assessoria de imprensa. Em 2018, quando atuava na agência FSB Comunicação, recebeu com sua equipe o prêmio internacional de melhor campanha em mídia social da América Latina, concedido pelo grupo Holmes Report. Também é advogada. No JC, escreve para as editorias de Sociedade e Concursos.